近年來，一場地方金融領(lǐng)域的反腐風(fēng)暴震動山西，案件涉及山西省農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、駐晉銀行、金融監(jiān)管部門和金融企業(yè)等多個系統(tǒng)，縱跨省市縣三級，波及11個市、50多個縣（市、區(qū)），共立案審查調(diào)查涉案人員168名，其中公職人員130人，廳級干部10名，處級干部48名，最終有122人受到黨紀(jì)政務(wù)處分并被移送司法機(jī)關(guān)。其中，涉案金額在5000萬元以上的12人，涉案金額1億元以上的8人。查處力度空前的同時，也對山西省金融業(yè)的政治生態(tài)、行業(yè)生態(tài)進(jìn)行了一次全方位凈化、深層次治理。

　　王鵬（山西省紀(jì)委副書記、監(jiān)委副主任、專案組組長）：我們還是取得了非常大的成果，揪出一批金融領(lǐng)域的“蛀蟲”和監(jiān)管的“內(nèi)鬼”，保證了我們金融機(jī)構(gòu)的平穩(wěn)運(yùn)行，收回處置這些不良資產(chǎn)、風(fēng)險資產(chǎn)1700多億元，確保了我們山西經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展健康有序。

　　這場地方金融領(lǐng)域反腐風(fēng)暴的啟動，源于不法企業(yè)“德御系”引發(fā)的金融風(fēng)險事件。位于山西省晉中市的這座城堡，是“德御系”曾經(jīng)的大本營，它的實(shí)際控制人田文軍早年以搞農(nóng)業(yè)、糧油起家，2006年成立融資擔(dān)保公司，隨后又注冊、收購了60余家公司，鼎盛時在中外資本市場上控制著7家上市公司。如今，這個曾經(jīng)龐大的“商業(yè)帝國”已經(jīng)土崩瓦解，它貌似浮華氣派的外表，其實(shí)是建立在資本的泡沫之上；陳列室里供外界參觀的“實(shí)業(yè)產(chǎn)品”“規(guī)劃遠(yuǎn)景”，只是精心粉飾的假面。它旗下的少量實(shí)體產(chǎn)業(yè)實(shí)質(zhì)上只是幌子，真正的逐利模式，就是違規(guī)從金融機(jī)構(gòu)套出錢來，再投入資本市場運(yùn)作。多年來，“德御系”從山西省多家農(nóng)信社、城商行等金融機(jī)構(gòu)違規(guī)融資貸款達(dá)兩千多億元。2017年，“德御系”長期違規(guī)圈錢被戳破，資金鏈斷裂，帶來地方重大金融風(fēng)險積聚。山西省委統(tǒng)籌懲治金融腐敗和維護(hù)金融安全，省紀(jì)委監(jiān)委成立專案組，在山西打響一場防范化解重大風(fēng)險的遭遇戰(zhàn)、攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　王鵬：幾百億的不良，或者逾期還不上貸款。那么如果一旦爆發(fā)，對我們來說是重大的金融災(zāi)難了。省委提出要求，要嚴(yán)查金融風(fēng)險背后的腐敗問題，提出要務(wù)必清倉見底、除惡務(wù)盡。

　　隨著調(diào)查深入，山西省地方金融領(lǐng)域腐敗的蓋子逐步被揭開。“德御系”債務(wù)風(fēng)險形成的過程中，幾乎每個環(huán)節(jié)都有腐敗分子與不法商人內(nèi)外勾結(jié)。其中，多家農(nóng)信社和城商行是腐敗重災(zāi)區(qū)，共20名公職人員收受“德御系”財(cái)物，總額達(dá)兩個多億，包括多名“一把手”。

　　曹雙馬（榆次農(nóng)村商業(yè)銀行原董事長）：收了人家的，做事的時候就手軟了，可能條件無形當(dāng)中就會放松了。

　　榆次農(nóng)商行原董事長曹雙馬收受“德御系”賄賂1725萬元，為“德御系”多筆違規(guī)融資貸款大開綠燈。從2010年1月起，“德御系”在該行通過資金業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等多種方式違規(guī)融資貸款108筆，總額達(dá)29.87億元。專案組審查相關(guān)資料時發(fā)現(xiàn)，“德御系”多處嚴(yán)重造假，但凡銀行真正按程序把關(guān)，這些融資貸款就不可能獲得通過。

　　張宏業(yè)（專案組成員、審計(jì)專家）：為了規(guī)避銀監(jiān)會授信集中度的監(jiān)管，那么他就成立若干個企業(yè)，用若干個企業(yè)互相擔(dān)保，互相再編織一些虛假會計(jì)報(bào)表滿足銀行的信貸條件。那么一個企業(yè)能貸200萬，十個企業(yè)就能貸出2000萬。

　　造假是“德御系”的一大法寶，它設(shè)有一個所謂的技術(shù)處，這里炮制的假公章就有上千枚，從這里查獲的偽造文書材料竟重達(dá)十幾噸。與造假配套使用的另一個法寶就是圍獵。當(dāng)銀行主要負(fù)責(zé)人已經(jīng)成了被金錢俘獲的獵物，自然就不會去捅破“德御系”虛假的“窗戶紙”。

　　曹雙馬：說實(shí)話一般我們不去企業(yè)的，其實(shí)他造假我們應(yīng)該去實(shí)地考察，一看就清楚了。領(lǐng)導(dǎo)說了要給貸款了，下面可能手續(xù)就放松了，門檻也就降低了。

　　從2011年至2016年，“德御系”就是通過這種模式，陸續(xù)綁架了多家農(nóng)信社基層行社和城商行，以多家關(guān)聯(lián)企業(yè)為掩護(hù)，以資管計(jì)劃、理財(cái)信托、票據(jù)業(yè)務(wù)等高風(fēng)險業(yè)務(wù)方式，不斷瘋狂違規(guī)融資。“德御系”之所以瞄準(zhǔn)地方基層行社來運(yùn)作，正是因?yàn)榭礈?zhǔn)了這類小法人金融機(jī)構(gòu)“一把手”獨(dú)大，權(quán)力高度集中，監(jiān)管嚴(yán)重缺失。

　　張曉麗（時任山西省紀(jì)委監(jiān)委第十審查調(diào)查室主任、專案組副組長）：（縣級）農(nóng)信社是小法人，自己說了算，它不需要通過市一級審批，或者省一級審批，統(tǒng)一的問題就是“一把手”權(quán)力過大，“一把手”絕對權(quán)威說了算，但是同時監(jiān)督體系和監(jiān)管又對他們特別地弱。

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基層行社內(nèi)控機(jī)制失靈，而山西省農(nóng)信聯(lián)社作為省一級管理機(jī)構(gòu)，也未能進(jìn)行有效監(jiān)管。2017年，省聯(lián)社開發(fā)了一套資金運(yùn)營管理系統(tǒng)，要求全省資金業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)、審批都必須通過該系統(tǒng)辦理。大數(shù)額、高風(fēng)險業(yè)務(wù)必須經(jīng)省級把關(guān)。“德御系”的一些違規(guī)業(yè)務(wù)，是無法通過系統(tǒng)關(guān)口的，于是，他們把手握該系統(tǒng)閘門主管權(quán)的史琴芬鎖定為又一個圍獵目標(biāo)。

　　史琴芬（山西省聯(lián)社資金營運(yùn)中心原主任）：（田文軍）他就說起來，孩子畢業(yè)了嗎？找到工作了沒？我說還沒，（他說）去我上市公司去工作去吧，他說我們公司每年都會有引進(jìn)人才，會有一些解決（北京）戶口的這個名額，（我說）那就先去你那，去他那確實(shí)給孩子解決了戶口。

　　史琴芬“投桃報(bào)李”，為田文軍打開了系統(tǒng)的后門。經(jīng)她批準(zhǔn)，開放系統(tǒng)端口，改寫業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，幫助“德御系”關(guān)聯(lián)企業(yè)完成續(xù)作和新增資金業(yè)務(wù)71筆，金額高達(dá)264億余元，造成債務(wù)違約金額達(dá)68億余元。

　　薛建業(yè)（時任山西省紀(jì)委監(jiān)委第十審查調(diào)查室副主任）：開發(fā)一個系統(tǒng)就是為了內(nèi)控，因?yàn)樗吞镂能娪欣孑斔?，不但沒有化解風(fēng)險，（反而）成了風(fēng)險制造者、助推者。

　　山西省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子的多名成員，也都對風(fēng)險形成負(fù)有重大責(zé)任。省聯(lián)社原黨委書記、理事長崔聯(lián)會，原黨委副書記、副理事長、主任邢亮喜，原黨委專職副書記、副理事長王忠澤等多名領(lǐng)導(dǎo)班子成員和中層干部都被查出嚴(yán)重違紀(jì)違法問題。

　　崔聯(lián)會（山西省聯(lián)社原黨委書記、理事長）：我自己感覺到慚愧，我感覺到對不起他們，就是這支隊(duì)伍我沒有帶好，把他們都帶到這里面來了。

　　崔聯(lián)會、邢亮喜和王忠澤都不僅收受多家企業(yè)賄賂，還收受多名基層行社負(fù)責(zé)人的財(cái)物，在職務(wù)晉升上為他們提供幫助，使得下?lián)粕瞎?、跑官買官的歪風(fēng)在山西農(nóng)信系統(tǒng)大行其道，整個系統(tǒng)政治生態(tài)受到嚴(yán)重污染。而當(dāng)風(fēng)險開始顯現(xiàn)，他們考慮的，首先是掩蓋問題、推卸責(zé)任。

　　張曉麗：省聯(lián)社不想在自己手里“爆雷”，反正我這塊不要爆雷，這個月還不上（基層行社貸款），就拿下一筆款來補(bǔ)上它，下一個月再拿另一筆款補(bǔ)上它，他們?yōu)榱搜谏w住事實(shí)，一步一步往里面再增加風(fēng)險。

　　邢亮喜（山西省聯(lián)社原黨委副書記、副理事長、主任）：幾百個億誰能承擔(dān)得起，多少個信用社就面臨著倒閉破產(chǎn)，面臨著開不了門了，大家的心態(tài)，只能是靠時間來換空間。

　　所謂靠時間來換空間，其實(shí)就是允許基層行社不斷為“德御系”違規(guī)續(xù)作，幫助它借新債還舊債，挖新坑補(bǔ)舊坑。“德御系”債務(wù)風(fēng)險爆發(fā)后，省聯(lián)社多名高層和中層干部曾多次批準(zhǔn)開放端口，為“德御系”違規(guī)續(xù)作放行，導(dǎo)致其違規(guī)融資貸款范圍擴(kuò)散到數(shù)十家基層行社，風(fēng)險敞口進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　王忠澤（山西省聯(lián)社原專職黨委副書記、副理事長）：我們的制度制定了不去執(zhí)行，因?yàn)橛酗L(fēng)險，所以我們就扒開制度的籬笆，把整個金融系統(tǒng)害掉。

　　和省農(nóng)信社系統(tǒng)相比，城市商業(yè)銀行相對獨(dú)立性更強(qiáng)，對“一把手”權(quán)力監(jiān)管制衡的機(jī)制更為薄弱，也因此成為“德御系”違規(guī)融資導(dǎo)致金融風(fēng)險積累的重災(zāi)區(qū)，原陽泉市商業(yè)銀行就是典型。該行原黨委書記、董事長李首明先后收受田文軍賄賂6000萬元，原黨委副書記、行長趙建濤更是田文軍培植的代理人。2016年，時任副行長的趙建濤準(zhǔn)備競聘行長，提出需要花錢“打點(diǎn)”，田文軍當(dāng)即表示鼎力支持。

　　趙建濤（原陽泉市商業(yè)銀行黨委副書記、行長）：給我送了1800萬。我當(dāng)時想當(dāng)這個行長，（田文軍）當(dāng)時就同意，他說很好，我也大力支持你當(dāng)這個行長。

　　各遂心愿的李首明和趙建濤，共同為田文軍打開了資金的閘門，先后為“德御系”關(guān)聯(lián)企業(yè)累計(jì)違規(guī)融資上百億元。

　　薛建業(yè)：李首明和趙建濤兩個人幾乎成了行賄場上的哥倆好，有什么事情兩人共同商量，有什么好處共同分，他們就把銀行作為自己家，把貸款作為他們自己獲取利益的一個途徑。個人決策代替了規(guī)章制度，個人決策代替了流程程序，個人決策代替了集體研究。

　　趙建濤非法收受賄賂高達(dá)1.4億余元，在多地大肆置辦房產(chǎn)，在陽泉蓋的一套別墅就達(dá)到2000多平米。當(dāng)資金的守門人為一己私利甘當(dāng)不法企業(yè)的馬前卒，銀行防范風(fēng)險的制度圍欄也就全部洞開，“德御系”想要多少資金就放多少，既給銀行埋下了巨大的金融風(fēng)險，其實(shí)也給自己埋下了終究會“爆雷”的人生風(fēng)險。趙建濤的別墅剛剛建好，還沒來得及入住就被留置，露臺上經(jīng)風(fēng)水師指點(diǎn)專門布置的巨大“靠山石”，如今看起來像是一種諷刺。

　　趙建濤：搬石頭砸自己的腳，不要重蹈我這個覆轍，不要走我這個路子，現(xiàn)在想起來確實(shí)非常懊悔和痛恨自己，怎么成了今天的樣子。

　　2017年，國家審計(jì)署審計(jì)發(fā)現(xiàn)陽泉市商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)問題，中國銀監(jiān)會要求山西銀監(jiān)局沒收該銀行2000余萬元非法所得，并對其董事長個人罰款50萬元、吊銷執(zhí)業(yè)資格，對該行違規(guī)業(yè)務(wù)認(rèn)真整治。這本是一次深入調(diào)查、發(fā)現(xiàn)問題的機(jī)會。然而，李首明為逃避處罰，打聽到時任山西銀監(jiān)局黨委書記、局長張安順有個退休后開茶樓的愿望，就送給張安順500萬元用于開辦茶樓。

　　李首明（原陽泉市商業(yè)銀行黨委書記、董事長）：整個一層，挺大的一個茶館，通過張安順的一個朋友，私下里讓他跟他說這個事，讓他給努努力，把這個大事化小，小事化了。

　　張安順納賄之后，擅自將處罰降為對銀行罰款100萬元，對李首明個人罰款10萬元就草草了事。

　　張安順（原中國銀監(jiān)會山西監(jiān)管局黨委書記、局長）：所以什么叫圍獵，投其所好嘛，你說過你想弄個茶館，他就給你搞個茶館。一失足成千古恨，那就是說不是自己的東西不要要，不要拿，正正派派做人，干干凈凈做事。

　　專案組歷時15個月，從金融機(jī)構(gòu)到監(jiān)管部門，查處涉案公職人員違紀(jì)違法所得總金額達(dá)27.89億元，追繳涉案財(cái)物、查封扣押凍結(jié)涉案資產(chǎn)共計(jì)76.73億元。在懲治腐敗的同時，專案組同步推進(jìn)以案促改促治，及時發(fā)出多份紀(jì)檢監(jiān)察建議，督促立行立改。

　　王鵬：案件一開始就是把一體推進(jìn)“三不腐”思路理念貫穿全案的始終，懲治腐敗、維護(hù)穩(wěn)定；化解風(fēng)險、挽回?fù)p失；促進(jìn)改革、凈化生態(tài)；同步推進(jìn)、相輔相成。

　　山西省紀(jì)委監(jiān)委既挖“碩鼠”又護(hù)“玉盤”，推動山西多家金融機(jī)構(gòu)清收、處置和化解不良資產(chǎn)，最大限度回籠了資金，實(shí)現(xiàn)了政治效果、紀(jì)法效果和社會效果的有機(jī)統(tǒng)一。針對此案暴露出的“小法人”體制機(jī)制等弊端，向金融機(jī)構(gòu)提出深化改革建議，督促其完善法人治理和內(nèi)控體系，促進(jìn)16家農(nóng)信社機(jī)構(gòu)完成改制，推動5家市級城商行順利改革重組山西銀行，推動全省農(nóng)信系統(tǒng)和山西銀行建立健全各類制度機(jī)制200余項(xiàng)，進(jìn)一步從源頭上封堵金融腐敗的漏洞。就此案的深刻教訓(xùn)，山西省深入開展警示教育，涵養(yǎng)清廉金融文化。

（綜編自央視、央視網(wǎng)）

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